Plazos legales de la aseguradora para responder un siniestro
Cuando ocurre un siniestro automotor, uno de los principales factores de conflicto entre asegurado y aseguradora es el tiempo de respuesta. Demoras injustificadas, pedidos reiterados de documentación o la falta total de pronunciamiento generan incertidumbre y, en muchos casos, perjuicios económicos relevantes.
Conocer cuáles son los plazos legales que rigen la actuación de la aseguradora es fundamental para evaluar si su conducta es legítima o si, por el contrario, habilita un reclamo.
Qué dice la Ley de Seguros sobre los plazos de la aseguradora
La relación entre el asegurado y la compañía de seguros se encuentra regulada principalmente por la Ley de Seguros N.º 17.418, complementada por el Código Civil y Comercial de la Nación y por el principio general de buena fe contractual.
La aseguradora tiene el deber legal de:
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Analizar el siniestro denunciado
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Verificar las circunstancias del hecho
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Expedirse en un plazo razonable sobre la cobertura y el pago
Este deber no es discrecional ni ilimitado. El análisis del siniestro no puede transformarse en una excusa para demorar indefinidamente la respuesta.
Cuál es el plazo legal para que la aseguradora se pronuncie
Si bien la Ley de Seguros no fija un número rígido de días para todos los casos, la jurisprudencia y la doctrina coinciden en que:
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Una vez denunciado el siniestro
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Y aportada la información razonablemente necesaria
la aseguradora debe pronunciarse dentro de un plazo razonable, que en la práctica suele interpretarse en torno a 30 días, salvo situaciones excepcionales debidamente justificadas.
La demora injustificada o el silencio prolongado no son neutros desde el punto de vista jurídico.
Diferencia entre plazo razonable y silencio de la aseguradora
Es importante no confundir el plazo razonable de evaluación con el silencio de la aseguradora.
Existe silencio relevante cuando la compañía:
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No emite respuesta formal
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Evita pronunciarse sobre la cobertura
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Reitera pedidos de documentación sin resolver
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Prolonga indefinidamente el “análisis del siniestro”
En estos casos, el comportamiento puede tener consecuencias jurídicas específicas.
Si desea profundizar este punto, puede consultar el análisis detallado sobre el silencio de la aseguradora.
Qué consecuencias tiene el incumplimiento de los plazos
El incumplimiento del deber de expedirse en tiempo y forma puede generar:
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Responsabilidad contractual de la aseguradora
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Presunción de aceptación del siniestro en determinados supuestos
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Habilitación de reclamos administrativos o judiciales
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Intereses, costas y eventuales sanciones
Cada caso debe analizarse en función de la póliza, la conducta del asegurado y el comportamiento concreto de la compañía.
Qué puede hacer el asegurado frente a una demora injustificada
Ante una demora excesiva o falta de respuesta, el asegurado puede:
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Intimar formalmente a la aseguradora
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Reclamar ante organismos de defensa del consumidor
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Iniciar una mediación prejudicial, cuando corresponda
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Promover una acción judicial
La elección de la vía adecuada depende del caso concreto y del momento procesal.
Asesoramiento legal en reclamos por demora de la aseguradora
Soy el Dr. Emilio Meyer, abogado especializado en derecho de seguros y siniestros automotores, con una trayectoria profesional desarrollada tanto desde el ejercicio independiente como desde funciones de responsabilidad dentro de compañías aseguradoras.
Ese conocimiento permite evaluar con precisión cuándo una demora es razonable y cuándo resulta jurídicamente reprochable, diseñando la estrategia de reclamo más adecuada en cada situación.
Cuando la aseguradora excede los plazos legales para expedirse sobre un siniestro, el asegurado queda habilitado a evaluar distintas vías de reclamo. En estos supuestos, una consulta temprana con un abogado especializado en derecho de seguros permite analizar si el silencio o la demora generan consecuencias jurídicas favorables para el asegurado y definir la estrategia más adecuada.
Para una visión integral del tema, puede consultar también la página principal sobre reclamos a aseguradoras por siniestros automotores